一、民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資特點(diǎn)
2014年以來(lái)，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸還資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類(lèi)機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。
二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資特點(diǎn)
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。
三、虛擬理財(cái)領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)
2015年以來(lái)，有關(guān)監(jiān)管部門(mén)提示風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財(cái)以高額收益吸引大量投資者參與，與之類(lèi)似的百川理財(cái)幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，動(dòng)作方式極為類(lèi)似。此類(lèi)虛擬理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)有：一是以“互助”、“慈善”、”“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。二是以高收益、低門(mén)檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱(chēng)月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無(wú)實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣，資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地，服務(wù)器所在地，涉案資金等 “多頭在外”。四是通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷(xiāo)相互交織的特征。
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